为什么全球财富正涌向新加坡,以及您的财富如何跟上。
您已经看过这些新闻:家族办公室迁址,全球银行扩充新加坡私人客户团队,财富从不确定性更高的司法辖区持续流入。原因不是营销,而是结构性的。
新加坡的优势
复利式的稳定。
数十年一贯的亲商治理。这里的政策以数十年为尺度,而非选举周期。
AAA 评级。
新加坡是全球极少数同时获得三大信用评级机构 AAA 评级的国家之一,这个俱乐部比多数投资者想象的还要小。
值得信赖的监管。
新加坡金融管理局(MAS)是全球最受尊敬的金融监管机构之一。每一家持牌保险公司与顾问都在其监督下运营,须遵守严格的行为、资本与信息披露要求。
即使是非居民,您的保单同样受到保护。
在新加坡签发的人寿保单受保单持有人保障计划(PPF)覆盖,该计划由新加坡存款保险公司管理。无论保单持有人是否为新加坡居民,该计划均在保险公司万一倒闭时保护保证利益(设有上限)。保障自动生效:无需申请,无需保费。能为非居民提供这种法定保护的司法辖区屈指可数。
法治健全,无资本管制。
合同得到执行,资本自由进出。新加坡元由亚洲最具公信力的央行之一管理。
您不是先行者,而是在加入一场已经开始的迁移。
这里的财富管理行业已成长为全球领先的枢纽之一,正因为全球资金持续选择这里。
那个60%的问题
几十年来,外国财富进入新加坡的默认方式是一套公寓。如今这扇门对外国买家征收60%的额外买方印花税(ABSD),叠加在普通印花税之上,并须在购买后数周内以现金缴付。以一套200万新元的单位计算,在房产赚到一分钱之前,税款已是120万新元。
这不只是外国人的问题。即便是新加坡公民,购买第二套住宅也需缴纳20%的ABSD。放眼整个市场,曾经流向砖头的资本正在改道进入金融结构,这已成为我们最常进行的对话之一。
了解更多可替代房产的投资方式:旨在按月分配收益,如同租金回报,却没有租客、空置、维修的烦恼,也没有那60%的税。此类投资与市场挂钩,并非存款:具体方案请在正式的受监管面谈中了解。
谁在做出这个转变
我们在区域内观察到的模式,以及背后的压力。以下税务信息仅为高度概括,变化频繁,不构成针对您个人情况的建议。
泰国
推力
自2024年1月1日起,泰国税务居民的境外所得无论何年赚取,汇入泰国即须纳税;过去等一年再汇入的窗口已经关闭。超过1亿泰铢的遗产,每位继承人适用5%至10%的遗产税。再加上泰铢波动与政治周期短促,把一切都留在境内已不再是中性的选择。
路径
富裕的泰国家庭正在使用新加坡签发的人寿结构进行传承规划,随后通过新加坡的投资计划分散配置,往往正是上文所述的月度收益结构,让家族财富在AAA评级的司法管辖区内持续运作。
印度尼西亚
推力
估计已有2000亿美元以上的印尼财富存放在新加坡。十年内三次税务特赦、一套将资产与申报收入进行比对的新核心税务系统,以及从新加坡流向印尼的CRS数据,都指向同一个方向:全面透明。反复出现的财富税讨论和疲软的印尼盾则加剧了这一切。
路径
悄悄停泊资金的时代已经结束;趋势是从隐藏转向结构化。印尼家庭正在将境外财富纳入受监管的新加坡结构,并偏好以保险为基础的规划,因为信托安排在印尼规则下往往难以立足。
中国
推力
2018年起实施CRS申报,2019年起收紧个人所得税规则,遗产税与赠与税也在立法讨论之中。政策已经证明它可以来得又快又猛,家庭们得到的教训是:在规则改变之前完成架构,而不是之后。
路径
对于已在境外的财富,问题不再是把它放在哪里不被看见,而是它应当合法地安放在哪里。答案越来越多地指向新加坡:受MAS监管、由保险公司承保的传承结构与投资计划。我们服务的是已在中国境外的财富;跨境资金转移事宜不在我们的业务范围之内。
马来西亚
推力
马来西亚于1991年废除了遗产税,但几乎每个预算周期都会重提恢复,最近一次是围绕2025年财政预算案。2024年资本利得税落地。林吉特兑新元已经贬值了十年。观望本身,也是一种立场。
路径
对新加坡早已熟门熟路的马来西亚商业家族正在提前布局:在任何遗产税回归之前建立传承结构,并以新元计价的计划作为家族财富的货币之锚。
这对您意味着什么
持有于新加坡的保单或投资,与持有于动荡母国辖区的资产,表现截然不同:
司法辖区分散
您的保障不与您的其他风险处于同一个法律体系之中。
货币分散
以新元计价的资产,作为稳定之锚。
资产保护
位于中立辖区、监管完善、受债权人尊重的结构。
延续性
无论您未来身在何处,规划持续有效。
非居民实际可以获得什么
外国人与非居民在符合资格及各保险公司规定的前提下,可投保新加坡签发的人寿保险、储蓄与投资相连计划,以及传承结构。流程通常包括:
- 1一次对话了解您的目标、居留身份,以及您想解决的问题。
- 2资格核查国籍、居留与资金来源要求因保险公司而异。
- 3投保申请与体检通常可在到访新加坡期间安排;部分情况可远程办理。
- 4随时随地的后续服务无论您居住在哪里,保单检视与理赔都会得到处理。
常见问题
我需要住在新加坡吗?
不需要。从区域内大多数地方到新加坡只是一段短途飞行,整个流程通常在一天的行程内即可完成。在您出发之前,我们会确认适用于您的具体要求。
我获得的建议由谁监管?
所有建议均通过持有MAS牌照的财务顾问公司提供,受全球最受尊敬的金融监管框架之一监管,并在提供建议时进行充分披露。无论您来自哪里,适用的都是同一套标准。